搞懂固定收益非保本浮动收益 这类理财产品的门道
搞懂固定收益非保本浮动收益这类理财产品的门道
大家好今天咱们来聊聊一个挺有意思的话题——固定收益非保本浮动收益这类理财产品你是不是也经常看到这些产品，心里直犯嘀咕："这到底是个啥玩意儿保不保本啊风险高不高" 别急，这篇文章就是专门为你准备的咱们会从多个角度深入剖析这类产品，让你彻底搞明白它的门道，知道该怎么选、怎么买，避免踩坑说白了，这类产品就是介于银行存款和股票之间的一种投资选择，它既有固定收益的影子，又带着浮动的风险，让人又爱又恨咱们今天就来把它彻底研究透
一、什么是固定收益非保本浮动收益产品？
要说清楚这个概念，咱们得先拆解一下这几个词"固定收益"听起来就挺诱人的，是不是感觉就像银行存款一样稳稳当当其实不然这里的"固定"指的是产品承诺的收益率是"相对固定"的，而不是像存款那样完全固定换句话说，产品发行方会给你一个预期的收益率，但这个收益率并不是100%能拿到的
再来看"非保本"这个就更容易理解了，直接告诉你——本金是不保证的这一点跟银行存款可大不一样，存款有存款保险制度，50万以内是保本的但这类产品，字面意思就是，如果你投资的钱亏了，那可就真的亏了，发行方不会像银行那样给你兜底
最后是"浮动收益"这个就更有意思了，它表示你的实际收益不是固定的，而是会根据市场情况上下波动如果市场行情好，你的收益可能会超过预期；但如果市场不好，收益就可能达不到预期，甚至本金都有可能亏损
举个例子吧假设某银行推出一款"固定收益非保本浮动收益"理财产品，承诺预期年化收益率为4%，但同时也明确说明，"本产品不保本，收益浮动"这意味着什么呢如果投资一年后，市场表现好，你的实际收益可能达到5%；但如果市场表现差，可能只有2%，甚至亏损最关键的是，如果整个市场行情太差，连本金都保不住，那你就得自己承担损失
这类产品通常出现在银行、证券公司、公司等金融机构，它们以较高预期收益率吸引投资者，但实际上风险并不低咱们在投资前一定要擦亮眼睛，不能只看收益率，还得看风险等级、投资期限、发行机构等等
二、固定收益非保本浮动收益产品的风险与收益
咱们得承认，这类产品最大的魅力就在于它的"收益潜力"为什么这么说呢因为相比于银行存款和债券，它的预期收益率通常要高一些比如，银行存款现在可能也就1.5%左右的年化收益率，而这类产品的预期收益率可能达到3%-6%，甚至更高对于追求更高收益的投资者来说，这无疑是一个诱人的选择
高收益往往伴随着高风险这是投资中最基本的原则，咱们必须牢记那么，这类产品的风险主要体现在哪些方面呢
最直接的风险就是本金损失的风险虽然这类产品承诺了"固定收益"，但这个收益是基于一定的市场假设的如果市场出现重大不利变化，比如利率大幅上升、经济衰退、调整等，那么产品的实际收益就可能大幅下降，甚至导致本金亏损
是流动性风险这类产品的投资期限通常比较长，有的可能要几年才能到期如果你在投资期限内急需用钱，想要提前赎回，可能会面临损失部分收益甚至本金的风险而且，即使可以赎回，也可能需要等待一段时间，无活期存款那样随时取用
再比如，信用风险这类产品通常投资于一些非标资产，比如房地产项目、企业等如果这些资产对应的借款人或者项目出现违约，那么产品的收益就会受到影响，甚至导致本金损失这就是所谓的信用风险
还有利率风险这类产品的收益率通常与市场利率挂钩如果市场利率上升，那么这类产品的收益率可能会下降，甚至出现负收益反之，如果市场利率下降，那么收益率可能会上升这种波动性就是利率风险
是操作风险这类产品通常由金融机构发行和管理，如果金融机构在投资管理过程现失误，比如投资方向错误、投资组合不当等，那么投资者的利益就会受到损害
那么，收益和风险之间到底应该怎么平衡呢这里有一个比较实用的方法，就是根据自身的风险承受能力来选择合适的产品风险承受能力较高的投资者可以选择期限较长、预期收益率较高的产品；而风险承受能力较低的投资者则应该选择期限较短、预期收益率较低的产品
举个例子假设某银行推出一款"固定收益非保本浮动收益"理财产品，期限为3年，预期年化收益率为5%如果你是风险承受能力较高的投资者，那么这款产品可能比较适合你；但如果你是风险承受能力较低的投资者，那么可能应该选择期限为1年、预期年化收益率为2%的银行存款产品
三、固定收益非保本浮动收益产品的投资策略
既然了解了这类产品的特点和风险，接下来咱们就来谈谈投资策略投资，就像下棋，光有勇气是不够的，还得有策略否则，很容易被市场牵着鼻子走，最后赔了夫人又折兵
咱们得明确自己的投资目标你是为了短期，还是为了长期财富增值不同的目标决定了不同的投资策略比如，如果你是为了短期，那么应该选择期限较短、流动性较高的产品；而如果你是为了长期财富增值，那么可以选择期限较长、预期收益率较高的产品
是分散投资这是投资中最重要的一条原则，可以说是投资界的黄金法则为什么这么说呢因为任何投资都有风险，如果把所有的资金都投入到一种产品中，一旦这种产品出现风险，你的全部资金都会受到损失但如果你把资金分散投资到多种产品中，那么即使其中一种产品出现风险，对你的整体投资影响也不会太大
具体到这类产品，你可以考虑把资金分散投资到不同期限、不同风险等级、不同发行机构的产品中比如，你可以购买期限为1年、风险等级为R2的产品，期限为2年、风险等级为R3的产品，期限为3年、风险等级为R4的产品这样，即使其中一种产品出现风险，对你的整体投资影响也不会太大
再比如，你可以把资金分散投资到不同类型的非标资产中比如，一部分资金投资于房地产项目，一部分资金投资于企业，一部分资金投资于基础设施项目这样，即使其中一种类型的非标资产出现风险，对你的整体投资影响也不会太大
是长期持有这类产品的收益率虽然不是固定的，但长期来看，还是有可能获得比较理想的收益的为什么这么说呢因为长期来看，市场是会向即使短期内出现波动，长期来看还是会回到上升通道的如果你能够长期持有这类产品，就有可能获得比较理想的收益
举个例子假设某银行推出一款"固定收益非保本浮动收益"理财产品，期限为5年，预期年化收益率为4%如果你购买后，市场出现波动，实际收益率只有3%，那么你可能会感到失望但如果你能够长期持有5年，市场有可能出现反弹，实际收益率有可能超过预期而且，即使实际收益率只有3%，也比银行存款的1.5%要高，长期来看也是划算的
长期持有也不是盲目的你需要定期产品的表现，如果产品长期表现不佳，或者市场环境发生重大变化，那么你可能需要考虑调整投资策略，比如提前赎回或者更换产品
四、如何选择合适的固定收益非保本浮动收益产品？
选择合适的产品，就像找对象，得看性格、看眼缘、看未来发展对于这类产品来说，咱们也得从多个方面进行考察，才能找到最适合自己的那一款
是看发行机构发行机构就像产品的"父母"，"父母"的靠谱程度直接关系到产品的质量大型银行、知名证券公司、实力雄厚的公司发行的产品，风险相对较低，因为它们的信誉度更高，管理能力更强
是看产品说明书产品说明书就像产品的"简历"，里面包含了产品的所有重要信息，咱们得仔细阅读，才能了解产品的真实情况比如，产品的投资方向、投资范围、风险等级、预期收益率、投资期限、费用收取等
在阅读产品说明书时，咱们要注意以下几点：
1. 投资方向。产品主要投资于哪些资产？这些资产的风险如何？比如，如果产品主要投资于房地产项目，那么它的风险就相对较高；如果产品主要投资于国债，那么它的风险就相对较低。
2. 投资范围。产品可以投资于哪些资产？投资范围越广，风险越分散，但管理难度也越大；投资范围越窄，风险越集中，但管理难度越小。
3. 风险等级。产品被划分为哪个风险等级？风险等级越高，预期收益率越高，但风险也越大。咱们
