“利随本清到底先还本金还是先还利息啊”
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大家好啊我是你们的朋友，今天咱们来聊一个很多人都有过疑问的话题——"利随本清到底先还本金还是先还利息啊"这可真是个让人头疼的问题，尤其是对于刚接触或者不太懂金融知识的朋友们来说，简直就是个迷雾团想象一下，你借了一笔钱，合同上写着"利随本清"，可到底这利息是先还还是后还呢这直接关系到你的还款压力和实际利息支出我当年第一次看到这个词的时候，也是一脸懵圈，后来通过各种渠道了解，才发现这里面学问大着呢所以今天，我就结合自己的理解和搜集到的资料，给大家好好说道说道这个"利随本清"的还款方式，希望能帮到有同样疑问的朋友们
第一章：什么是"利随本清"
要说清楚"利随本清"先还本金还是先还利息，咱们得先搞明白这四个字到底是什么意思"利随本清"是金融术语，出自《》关于借款合同的规定简单来说，"利随本清"就是指借款人在借款到期时，需要一次性还清所有借款本金和利息的还款方式这里的"随"字，可以理解为"跟随"，"本清"就是指本金还清所以整个术语的意思就是利息跟随本金一起在还款时清偿
这个还款方式和我们平时说的"等额本息"或者"等额本金"是完全不同的"等额本息"是每个月还固定的金额，其中包含了一部分本金和一部分利息，这样算下来，前期利息占比较高，后期本金占比较高；而"等额本金"则是每个月还的本金固定，利息随剩余本金减少而减少，所以前期还款压力更大，但总利息支出更少但"利随本清"就不同了，它是一次性还清所有本金和利息，所以整个还款过程中，借款人不需要每月固定还款，而是等到还款日一次性还清
这种还款方式其实很常见，尤其是在短期借款或者民间借贷中比如你借了银行一笔短期，可能就选择了"利随本清"的方式，到期一次性还清，简单明了再比如一些的分期还款，虽然看起来是每月还款，但本质上也是属于"利随本清"的变种，因为每个月还的金额已经包含了当期应还的本金和利息
第二章："利随本清"的计算方法
明白了什么是"利随本清"，咱们就得看看具体是怎么计算的这里涉及到一个重要的概念——利率利率分为年利率、月利率和日利率，不同的利率计算方式会影响最终的利息支出银行会给出年利率，但实际计算时可能需要换算成月利率或者日利率
以我自己的经历为例，前年我因为创业急需资金，向银行申请了一笔短期，正好银行提供了"利随本清"的还款选项当时银行给出的年利率是6%，我借了10万元，期限3个月按照计算，3个月的利息应该是：10万元 6% 3/12 = 1.5万元所以到期时，我需要一次性还清10万元本金和1.5万元利息，合计11.5万元
这里要注意的是，有些银行在计算"利随本清"的利息时，会采用"实际天数法"，也就是按照实际借款天数来计算利息，而不是简单地按照月份计算这种情况下，利率可能还会再细分，比如日利率是多少我有个朋友去年借了网贷，就是按照日利率计算的，最后算下来利息比按月利率计算的还要高一些所以选择"利随本清"时，一定要问清楚银行具体是怎么计算利息的
还有一种情况是"利随本清"中的"利"可能包含复利虽然在的正规银行中不太常见，但在一些民间借贷或者跨境中，可能会出现复利计算的情况比如我表弟前几年在国外做生意，借了一笔，合同就写着"利随本清"，但利息是按复利计算的，最后算下来利息高得吓人所以签订合同的时候，一定要看清楚利息计算方式，避免掉入复利的陷阱
第三章："利随本清"的优缺点分析
任何一种还款方式都有其优缺点，"利随本清"也不例外咱们来分析分析它的好处和坏处，帮助大家更好地选择适合自己的还款方式
先说说优点吧第一个优点就是简单明了合同上写着"利随本清"，到期一次性还清，不需要每个月操心还款，特别适合灵活、有稳定收入来源的借款人比如我前面提到的创业，因为资金回笼快，我可以在到期前就准备好还款资金，避免了每月还款的麻烦
第二个优点是利息支出可能更少因为"利随本清"是到期一次性还清所有利息，不会像"等额本息"那样前面多付利息，所以从理论上讲，利息支出可能更少我有个朋友去年借了银行一笔10万元，年利率6%，期限1年的，他选择了"利随本清"，结果只付了0.6万元的利息；而如果选择"等额本息"，他需要支付0.66万元的利息，相差0.06万元当然这只是个例，具体还是要看利率和期限
但"利随本清"也有明显的缺点第一个缺点就是还款压力集中因为所有本金和利息都要在到期时一次性还清，如果到时候不过来，就会面临很大的还款压力我有个同事前年借了网贷，本来是"利随本清"的，结果到期时公司裁员，他突然没钱还款，最后只能通过其他途径借钱周转，还造成了逾期记录，影响了他后来的申请
第二个缺点是不利于资金规划因为"利随本清"的还款方式比较单一，借款人无法根据自身资金状况灵活调整还款计划而"等额本息"或者"等额本金"则可以根据收入变化选择不同的还款方式，比如收入不稳定时可以选择"等额本金"后期还款压力小，收入稳定时可以选择"等额本息"利息支出少
还有一个缺点是可能存在隐性费用"利随本清"的合同条款可能比较简单，容易忽略一些隐性费用，比如提前还款违约金、手续费等我有个朋友去年借了一笔"利随本清"的，合同上没写明提前还款违约金，结果他提前还款时才发现要支付高额违约金，非常郁闷所以选择"利随本清"时，一定要仔细阅读合同条款，避免不必要的损失
第四章："利随本清"的实际应用案例
理论讲得再多，不如看几个实际案例来得直观我这里就给大家分享几个"利随本清"在不同场景下的应用案例，希望能帮助大家更好地理解这种还款方式
第一个案例是个人经营性我有个朋友去年开了一家小店，急需资金进货，向银行申请了10万元的个人经营性，期限6个月，年利率5.5%，还款方式为"利随本清"合同签订后，他顺利拿到了，用于进货和周转6个月到期时，他根据经营情况，一次性还清了10万元本金和0.295万元的利息，总共10.295万元由于他经营状况良好，资金回笼快，这种还款方式对他来说非常合适，避免了每月还款的麻烦
第二个案例是短期我表弟去年大学毕业后，因为租房和生活费不够，向朋友借了5万元，期限3个月，利息按月利率1%计算，还款方式为"利随本清"3个月到期时，他根据工作收入，一次性还清了5万元本金和0.15万元的利息，总共5.15万元这种短期，选择"利随本清"可以避免频繁还款的麻烦，而且由于期限短，利息支出也不多
第三个案例是房屋装修我邻居前年装修房子，向银行申请了8万元的房屋装修，期限1年，年利率4.5%，还款方式为"利随本清"由于装修款需要在工程不同阶段支付，他选择了"利随本清"，可以灵活掌握资金使用1年到期时，他根据装修进度，一次性还清了8万元本金和0.36万元的利息，总共8.36万元这种情况下，"利随本清"可以避免装修过程中频繁还款的麻烦
第四个案例是分期还款我去年账单日那天，消费了3万元，选择了银行提供的12期免息分期，本质上也是"利随本清"的一种形式每个月我只需要还款2,416.67元，12期总共还款28,000元，相比一次性还款3万元，可以缓解我的资金压力这种分期还款虽然不是严格意义上的"利随本清"，但原理类似，都是将还款压力分散到不同阶段，最后一次性还清本金和利息
第五章："利随本清"与"等额本息"的对比分析
要说清楚"利随本清"先还本金还是先还利息，咱们得把它和最常用的"等额本息"对比一下
