为什么推荐13价不推荐23价

近年来，五年分期购车成为热门选择。当你在汽车销售店或汽贸市场购车时，为了获取更优惠的车价，销售顾问往往会推荐五年分期方案，并告知你额度越大优惠也越多。其中的优惠并非表面看起来那么美好。

假设你计划购买一辆指导价20万的车。全款购车时并没有现金优惠，而销售顾问会告诉你通过可以获得额外的2万优惠。经过计算，你需要18万，首付2万，相关费用包括购置税、车辆保险和上牌费。销售会为你详细解释这些费用，并告诉你每个月需要还多少钱。听起来似乎很吸引人，但背后隐藏着一些不为人知的秘密。

我要提醒大家注意其中的两个陷阱。首先是所谓的额外优惠实际上源于你的返点。目前五年分期购车的返点率高达13-15个点。按照我们这里24个点的利率计算，18万五年的总利息为43200元。而销售给你提供的优惠其实是基于你的返点金额中的一部分，实际上真正返给你的金额要少于这个优惠金额。如果你按照合同还款两年，这些优惠最终会回到你的还款中，也就是说这些优惠并非真正的优惠，而是你自己原本的资金。

第二个陷阱是等额本息的问题。目前汽车通常采用等额本息还款方式。这意味着在前两年的利息相对较高，而后两年的利息几乎可以忽略不计。如果你提前两年还款，银行或销售商已经赚取了他们该赚的钱。了解并明确的还款方式是非常重要的。理想的五年分期方式应该是每个月的还款利息和本金保持一致的等本等息方式，这样才是最为划算的选择。在决定五年分期购车时，务必谨慎考虑各种因素并了解清楚其中的细节。